حافظ Bradesco (BVMF: BBDC4) على صافي دخل بلغ 4.2 مليار ريال برازيلي في الربع الأول من عام 2024، وهو ما يعادل نتائج الربع السابق ويمثل تحسنًا بنسبة 46% عن الربع الأخير من عام 2023. وقد عزا البنك البرازيلي هذا الأداء إلى تحسن جودة الأصول، والنمو في مختلف قطاعات القروض، والتحكم في النفقات التشغيلية.
على الرغم من ثبات الدخل على أساس ربع سنوي، إلا أن Bradesco متفائل بشأن تلبية توجيهاته السنوية، مع توقعات بأن تصل بعض المقاييس إلى الحد الأدنى وبعضها الآخر إلى الحد الأعلى من توقعاتها. كما سجلت مجموعة التأمين، وهي شركة تابعة لشركة Bradesco، ربعًا إيجابيًا بصافي دخل بلغ 2 مليار يورو ونموًا كبيرًا في دخل الأقساط ومساهمات خطة التقاعد.
النتائج الرئيسية
- استقر صافي دخل "براديسكو" عند 4.2 مليار ريال برازيلي في الربع الأول من عام 2024، بزيادة 46% على أساس سنوي.
- لوحظ نمو القروض في جميع القطاعات، مع انخفاض في مستويات التأخر في السداد.
- سجلت مجموعة التأمين صافي دخل صافٍ بلغ 2 مليار يورو، بزيادة 10% عن العام السابق.
- يسير Bradesco على الطريق الصحيح لتلبية توجيهاته السنوية، مع وجود بعض المقاييس عند الحد الأدنى وبعضها الآخر عند الحد الأعلى.
- يركز البنك على التكنولوجيا والقنوات الرقمية لتعزيز تجربة العملاء.
- تركزت أسئلة المحللين على العائد على حقوق المساهمين (ROE) وصافي دخل الفائدة (NII).
توقعات الشركة
- يثق Bradesco في تحقيق توجيهاته السنوية.
- يهدف البنك إلى تحقيق نمو بنسبة 4.4% على أساس سنوي، ويعمل على تحسين بصمته بما في ذلك تقليل عدد نقاط الخدمة.
- وقد تم تنفيذ تقسيم جديد لخدمة الشركات بشكل أفضل، مما يؤدي إلى زيادة عدد الفروع التي تلبي احتياجات هذه الشريحة.
- تتضمن الخطة الاستراتيجية التركيز على أن يصبح البنك أكثر مرونة ورقمية مع التركيز على التكنولوجيا والقنوات الرقمية.
أبرز المؤشرات الهبوطية
- تم الاعتراف بالتحديات في مؤشرات دخل الفائدة.
- تواجه شريحة السوق الشامل مشاكل تتعلق بتكلفة الخدمة والتأخر في السداد.
- لوحظ انخفاض في صافي دخل الفائدة (NII)، مع تركيز البنك على القيمة الاقتصادية على النمو في صافي دخل الفائدة.
أبرز الملامح الصعودية
- نمت نفقات الموظفين والمصروفات الإدارية بأقل من معدل التضخم، مما يشير إلى تحكم قوي في النفقات.
- شهدت إيرادات أقساط التأمين والمخصصات الفنية لمجموعة التأمين زيادات كبيرة.
- تم تسليط الضوء على نمو الائتمان والتحسينات في كل من قطاعي التجزئة والجملة.
- يحرز البنك تقدمًا في خطة التحول التي تتضمن تغييرات في الهيكل التنظيمي وافتتاح فروع جديدة.
الأخطاء
- على الرغم من النتائج الإيجابية، ظل صافي دخل البنك ثابتًا مقارنة بالربع السابق.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- استفسر المحللون عن قدرة البنك على تحقيق عائد على حقوق المساهمين أعلى من تكلفة رأس المال والوصول إلى توجيهات صافي الدخل الأساسي.
- أوضح المدير المالي أنه من المتوقع أن يؤثر نمو محفظة القروض على نمو صافي الدخل الأساسي غير الشامل.
- تمت الإجابة على الأسئلة المتعلقة بجودة الائتمان وإدارة المخاطر، حيث أوضح البنك بالتفصيل استخدامه للتعلم الآلي وإدارة المحفظة للتخفيف من المخاطر.
أظهرت مكالمة أرباح Bradesco للربع الأول من عام 2024 أداءً ماليًا مستقرًا وتوقعات واثقة للعام. وبفضل البداية القوية والتركيز الاستراتيجي الواضح على التحول الرقمي والتحسينات، يستعد البنك لمواجهة التحديات والاستفادة من الفرص المتاحة أمامه. لا يزال Bradesco ملتزمًا بقيمه وأهدافه الاستراتيجية، ويهدف إلى تحقيق نتائج أفضل والحفاظ على ميزة تنافسية في القطاع المصرفي البرازيلي.
رؤى InvestingPro
كان الأداء المالي الأخير لشركة Bradesco مزيجًا من الاستقرار والتفاؤل الحذر، كما يتضح من مكالمة أرباح الربع الأول من عام 2024. ولتوفير فهم أعمق للصحة المالية للشركة ومركزها في السوق، دعونا نتعمق في بعض المقاييس والرؤى الرئيسية من InvestingPro.
بيانات InvestingPro:
- القيمة السوقية (معدلة): 26.99 مليار دولار أمريكي، مما يعكس الحضور الكبير للشركة في السوق المالية.
- نسبة السعر إلى الأرباح (المعدلة) في الاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024: 7.78، مما يشير إلى أن أسهم الشركة قد تكون مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية مقارنة بالأرباح.
- نمو الإيرادات في الاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024: -14.68%، مما يشير إلى انخفاض في الإيرادات خلال العام الماضي، وهو ما قد يكون مجال تركيز البنك في المستقبل.
نصائح InvestingPro:
- تبلغ نسبة السعر إلى الدفتر في Bradesco خلال الاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024 0.84، مما قد يشير إلى أن السهم يتم تداوله بأقل من القيمة الدفترية للشركة، وهو ما قد يثير اهتمام المستثمرين ذوي القيمة.
- يبلغ العائد على توزيعات الأرباح للشركة اعتبارًا من 2024-05-03 2.6%، إلى جانب نمو توزيعات الأرباح بنسبة 13.12% في الاثني عشر شهرًا الماضية اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024، مما يسلط الضوء على التزام Bradesco بإعادة القيمة إلى المساهمين.
تقدم InvestingPro مجموعة من النصائح الإضافية لمساعدة المستثمرين على اتخاذ قرارات مستنيرة. للراغبين في إجراء تحليل أعمق، هناك 25 نصيحة أخرى من InvestingPro متاحة لـ Bradesco. للوصول إلى هذه الرؤى وتعزيز استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، ضع في اعتبارك استخدام رمز القسيمة PRONEWS24 للحصول على خصم إضافي بنسبة 10% على الاشتراك السنوي أو نصف السنوي في Pro و Pro+.
هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.