البنوك الأمريكية متأخرة في الاستعداد للإقراض الطارئ من الاحتياطي الفيدرالي

كشف إصدار حديث لبيانات الاحتياطي الفيدرالي أن أقل من نصف البنوك الأمريكية قد استعدت للاقتراض من تسهيلات الإقراض الطارئ التي يقدمها الاحتياطي الفيدرالي من خلال التعهد بتقديم ضمانات. يأتي ذلك بعد عام واحد من انهيار بنك وادي السيليكون (SVB) وما تلاه من ضغوط مالية على النظام المصرفي.

على الرغم من حث المنظمين الماليين، لم تضمن العديد من البنوك حتى الآن قدرتها على الوصول بسرعة إلى نافذة الخصم التابعة للاحتياطي الفيدرالي في أوقات الشدة.

اعتبارًا من نهاية عام 2023، من بين 9,537 بنكًا واتحادًا ائتمانيًا، هناك 5,418 بنكًا فقط من بين 9,537 بنكًا واتحادًا ائتمانيًا لديها الاتفاقيات القانونية اللازمة للاقتراض من نافذة الخصم. ويمثل ذلك زيادة من 4,952 بنكًا من أصل 4,952 بنكًا في العام السابق، مما يشير إلى بعض التقدم. ومع ذلك، فإن جاهزية البنوك تتجاوز بكثير جاهزية الاتحادات الائتمانية، حيث أن جزءًا كبيرًا من الودائع المصرفية غير مؤمن عليها ومن المحتمل أن تكون عرضة للتعرض للركض المصرفي على غرار وضع بنك SVB.

وقد ارتفع إجمالي الضمانات التي تعهدت بها البنوك إلى 2.63 تريليون دولار من 1.94 تريليون دولار في العام السابق، مما يدل على أن المؤسسات تتخذ خطوات لتعزيز قدراتها على الاقتراض في حالات الطوارئ. كما رفعت الاتحادات الائتمانية أيضًا ضماناتها إلى 130 مليار دولار من 118 مليار دولار.

على الرغم من هذه التحسينات، لم يقم سوى 1,996 بنكًا فقط بتقديم ضمانات فعلية، مما يترك عددًا كبيرًا من البنوك دون وسيلة للوصول إلى أموال الطوارئ.

وقد ذكر بنك الاحتياطي الفيدرالي أن التعهد المسبق بالضمانات وإجراء المعاملات الدورية يمكن أن يسهل إلى حد كبير الاقتراض في وقت قصير. وتسمح نافذة الخصم للبنوك السليمة بتأمين السيولة النقدية مقابل أصولها الخاصة، والتي يمكن أن تكون عملية طويلة تنطوي على تقييم وتصاريح قانونية من قبل موظفي الاحتياطي الفيدرالي.

شهدت الاضطرابات المصرفية في مارس من العام الماضي طلب قروض طارئة قياسية بقيمة 153 مليار دولار من خلال نافذة الخصم. وفي حين أن البنوك غالبًا ما تتجنب استخدامها بسبب وصمة العار المرتبطة بها والمخاوف من أن يُنظر إليها على أنها ضعيفة ماليًا، فقد بذل بنك الاحتياطي الفيدرالي جهودًا لتشجيع استخدامها لأغراض الاستقرار.

وقد سلطت تعليقات نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف مايكل بار ورئيسة بنك الاحتياطي الفيدرالي في بوسطن سوزان كولينز الضوء على التقدم المحرز، ولكنها أقرت أيضًا بعدم الاستعداد الأولي بين بعض المؤسسات. وفي أعقاب فشل بنك الاحتياطي الفدرالي السويسري (SVB)، يضغط فاحصو البنوك على البنوك لتأمين الوصول إلى نافذة الخصم، على الرغم من مخاوف الرؤساء التنفيذيين للبنوك بشأن التصورات السلبية المحتملة.

تتردد بعض البنوك في استخدام نافذة الخصم بسبب تعقيدها المتصور والجهد الذي ينطوي عليه رهن الضمانات. وعلاوة على ذلك، قد تعتمد البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية على مصادر بديلة للسيولة، مثل البنوك الكبيرة أو نظام البنك الفيدرالي للقروض العقارية.

ومع ذلك، فقد انتقدت وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية هذا الاعتماد وحثت بنوك القروض العقارية على دفع الأعضاء نحو إنشاء قدرة اقتراض من نافذة الخصم التابعة لبنك الاحتياطي الفيدرالي.

هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.