أعلنت شركة كريديكورب المحدودة (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: BAP)، وهي شركة رائدة في مجال الخدمات المالية القابضة في بيرو، عن نتائج قوية للربع الأول من عام 2024، حيث سلط الرئيس التنفيذي جيانفرانكو فيراري الضوء على العائد القوي على حقوق المساهمين (ROE) للشركة والتوقعات الاقتصادية الإيجابية لبيرو.
على الرغم من التحديات مثل تخفيض التصنيف الائتماني السيادي الأخير وزيادة القروض المتعثرة (NPLs)، لا تزال الشركة متفائلة، مستشهدة بتوقعات نمو الناتج المحلي الإجمالي المعدلة بنسبة 3% وعائد ربع سنوي مستدام بنسبة 18.2%. وقد ساهم تركيز شركة Credicorp على التطورات الرقمية، مثل منصة الدفع Yape، والتزامها بالنمو المرتكز على العملاء في نجاحها.
النتائج الرئيسية
- سجلت شركة كريديكورب المحدودة أداءً قويًا في الربع الأول من العام مع عائد على حقوق المساهمين بنسبة 18.2%.
- التوقعات الاقتصادية في بيرو إيجابية، مع تعديل نمو الناتج المحلي الإجمالي بالزيادة إلى 3%.
- بلغت استثمارات البنية التحتية في بيرو 3 مليارات دولار في الربع الأول.
- من المتوقع أن تنتعش ربحية شركة Mibanco من خلال استراتيجية النموذج الهجين.
- Yape، وهي منصة الدفع الرقمية، لديها أكثر من 11.5 مليون مستخدم نشط شهريًا وتقترب من نقطة التعادل.
- زادت القروض المتعثرة في كل من BCP وMibanco، مع نمو المخصصات بنسبة 16% على أساس ربع سنوي.
- نمت النفقات التشغيلية بنسبة 6.9% على أساس سنوي، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى المبادرات التخريبية.
- وتتوقع الشركة أن يتسارع نمو القروض في الربع الثاني بسبب تحسن التوقعات الاقتصادية.
- تخطط كريديكورب لتقييم المزيد من توزيعات الأرباح بناءً على احتياجات رأس المال على مدار العام.
توقعات الشركة
- من المتوقع نمو الناتج المحلي الإجمالي بحوالي 3%.
- من المتوقع انخفاض نمو القروض، مع التركيز على الحفاظ على عائد على حقوق المساهمين بحوالي 17% لعام 2024.
- ديناميكيات إيجابية لدخل الرسوم ونتائج اكتتاب التأمين.
أبرز الملامح الهبوطية
- ارتفعت القروض المتعثرة بشكل رئيسي بالنسبة لبنك البحرين والكويت وميبانكو.
- ارتفعت النفقات التشغيلية بسبب الاستثمارات في المبادرات التخريبية.
أبرز الملامح الصعودية
- أداء قوي في الأعمال المصرفية الشاملة والتأمين والتمويل الأصغر.
- مرونة صافي هامش الفائدة المعدل حسب المخاطر (NIM) المسجلة.
- ارتفعت الأصول المكتسبة للفائدة وحقيقة صافي هامش الفائدة على أساس ربع سنوي.
انخفاضات
- انخفض إجمالي القروض بنسبة 1.4% على أساس ربع سنوي في بنك البحرين والكويت.
- شهدت ميبانكو انخفاضًا بنسبة 3.1% في إجمالي القروض.
أبرز الأسئلة والأجوبة
- مناقشات حول تأثير اللوائح التنظيمية على التحويلات المصرفية ومدفوعات بطاقات الائتمان وإصلاحات المعاشات التقاعدية.
- التركيز على استخدام وتسييل ياب بدلاً من إضافة مستخدمين جدد.
- مبادرات Tenpo وiO تسير على الطريق الصحيح مع نتائج واعدة.
- قد تؤثر الاستثمارات في التقنيات الجديدة على نسب التكلفة إلى الدخل على المدى القصير.
- من غير المتوقع أن تحقق Tenpo التعادل على المدى القصير.
وقد أظهرت مكالمة أرباح كريديكورب في الربع الأول من العام مرونة الشركة وتركيزها الاستراتيجي على النمو الرقمي والخدمات التي تركز على العملاء. ومع وجود عائد قوي على حقوق المساهمين ومؤشرات اقتصادية إيجابية في بيرو، فإن الشركة تستعد لمواصلة النجاح. ومع ذلك، ستتطلب التحديات مثل زيادة القروض المتعثرة ونفقات التشغيل، فضلاً عن الشكوك التنظيمية، التعامل بحذر في الأرباع القادمة. سيظل التزام Credicorp بالنمو المستدام وقيمة المساهمين في طليعة استراتيجيتها مع تقدم الشركة في عام 2024.
InvestingPro Insights
أظهرت شركة كريديكورب المحدودة (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: BAP) أداءً ماليًا قويًا كما يتضح من نتائج الربع الأول من عام 2024. يتماشى تركيز الشركة الاستراتيجي على المبادرات الرقمية والنمو المرتكز على العملاء مع مقاييسها المالية وأدائها في السوق. فيما يلي بعض الرؤى المستندة إلى بيانات في الوقت الفعلي من InvestingPro و InvestingPro Tips التي توفر مزيدًا من السياق للمكانة الحالية للشركة:
- لقد استجاب السوق بشكل إيجابي لاستراتيجيات شركة Credicorp، حيث بلغ إجمالي العائد السعري 42.76% خلال الأشهر الستة الماضية، مما يشير إلى ثقة المستثمرين القوية في اتجاه الشركة وأدائها. ومما يؤكد ذلك أيضًا أن الشركة تتداول بالقرب من أعلى مستوى لها خلال 52 أسبوعًا، حيث بلغ السعر 97.47% من الذروة.
- مع نسبة مكرر الربحية إلى الأرباح البالغة 10.59 ونسبة مكرر الربحية إلى الأرباح المعدلة للأشهر الاثني عشر الماضية اعتبارًا من الربع الرابع 2023 عند 10.36، يتم تداول Credicorp بمضاعف مرتفع بالنسبة لنمو الأرباح على المدى القريب. قد يشير هذا إلى أن السوق يقوم بتسعير إمكانات الشركة في استمرار الربحية والنمو، حيث يتوقع المحللون أن تحقق الشركة أرباحًا هذا العام، وهو ما يتماشى مع التوقعات الاقتصادية الإيجابية لبيرو.
- وعلى الرغم من الأداء القوي للشركة في السوق، إلا أن تقرير InvestingPro يسلط الضوء على أن شركة Credicorp تعاني من ضعف هوامش الربح الإجمالية. وهذا مجال قد يراقبه المستثمرون عن كثب، لا سيما بالنظر إلى استثمارات الشركة الأخيرة في المنصات الرقمية والمبادرات التخريبية، والتي قد تؤثر على هياكل التكلفة وهوامش الربحية على المدى القصير.
يقدم موقع InvestingPro رؤى ونصائح إضافية للمستثمرين المهتمين بسهم Credicorp Limited، مع ما مجموعه 7 نصائح من InvestingPro متاحة على https://www.investing.com/pro/BAP. للراغبين في التعمق أكثر في هذه المقاييس والنصائح، استخدم رمز القسيمة PRONEWS24 للحصول على خصم إضافي بنسبة 10% على الاشتراك السنوي أو نصف السنوي في Pro و Pro+.
هذا المقال تمت كتابته وترجمته بمساعدة الذكاء الاصطناعي وتم مراجعتها بواسطة محرر. للمزيد من المعلومات انظر إلى الشروط والأحكام.